法人の銀行口座開設が断られる理由と会社設立後スムーズに銀行口座を開設するためのポイント
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法人の銀行口座開設が断られる理由と会社設立後スムーズに銀行口座を開設するためのポイント
会社を設立したら、銀行口座を開設する必要があります。
しかし、銀行側の審査が厳しくなっており、新たに設立した法人の口座開設を断られるケースも増えています。
反社会的勢力やマネーロンダリング対策の強化により、審査が厳格化しているという理由もあるようですが、創業初期特有の問題点もあるようです。
そこで、本記事では銀行口座をスムーズに開設するためのポイントを解説します。
1.こんな場合は口座開設できない可能性も
会社を設立しても、すぐに口座を開設できるとは限りません。
特に以下のようなケースでは、審査に通らないことがあります。
・設立から時間が経っておらず、事業活動の実績がゼロ
・会社のホームページや営業活動の証拠がない
・事業の実態が確認できない（所在地・事業内容・取引先などが不明確）
・バーチャルオフィス利用や資本金が少ないなど、信用性の低い情報がある
・代表者の経歴や過去の信用情報に問題がある場合
これらの要素があると、銀行は「リスクが高い」と判断し、口座開設を見送るケースがあります。
そこで、これらの不安要素をできるだけ減らすような準備をして申請することが必要になります。
2. 銀行の選び方
銀行によって審査の基準や口座開設の難易度が異なります。
以下の点を考慮して銀行を選びましょう。
メガバンク vs 地方銀行 vs ネット銀行
✓メガバンク（例：三菱UFJ銀行、三井住友銀行）は審査が厳しいが信頼性が高い
✓地方銀行は地域密着型で比較的柔軟に対応してくれることがある
✓ネット銀行は手続きが簡単だが、業種によっては口座開設が難しい場合がある
既存の取引先が利用している銀行を選ぶと信用を得やすい
事業内容に適した銀行を選ぶ
（例：IT企業ならネット銀行、不動産業なら信用金庫も検討）
3. 設立直後に必要な書類を整える
口座開設時には、以下の書類を求められることが一般的です。
・履歴事項全部証明書（登記簿謄本）
・会社の定款
・代表者の本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
・事業内容を示す資料（会社のパンフレット、ウェブサイトのURLなど）
・取引先との契約書（ある場合は提出すると信頼度が増す）
・銀行によって必要書類が異なるため、事前に確認しておきましょう。
4. 事業の実態を明確にする
銀行は、口座を開設する企業が実態のある事業を行っているかを厳しくチェックします。
以下の点に注意しましょう。
会社の所在地が実在していること（バーチャルオフィスのみだと審査が厳しくなることがある）
資本金は常識的な金額に設定する（極端に少ないと事業実態を疑われる）
事業内容を具体的に説明できること（ホームページや事業計画書があると有利）
自身のこれまでの経歴（これまでの自身の経歴と創業する事業内容に相違がないか。あるいは関連がない場合に合理的な理由があるか）
取引実績があることを示す書類を準備する（契約書や請求書などがあると信頼度が上がる）
※バーチャルオフィスであっても、例えば自宅を登記すると自分の住所を公開することに不都合がある場合（特定の職業の方や女性の場合など）には、事情を説明すると銀行側にも理解してもらえる場合があります。
5. 口座開設時の注意点
銀行口座を開設する際、以下の点に注意しましょう。
・法人名義と個人名義を混同しない（法人の資金管理は明確に）
・不明瞭な資金の流れを作らない（疑わしい取引履歴は審査に影響）
・銀行担当者との面談では誠実に対応する（事業内容をしっかり説明する）
まとめ
会社設立後すぐに銀行口座を開設するには、事業の実態を明確にし、必要書類を揃え、適切な銀行を選ぶことが重要です。
銀行側が求める信用を得るために、しっかりと準備をして口座開設に臨みましょう。
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