創業融資を受けるならどこを選ぶ？ 銀行・信用金庫・日本政策金融公庫の違いと、資金調達先の選び方
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創業融資を受けるならどこを選ぶ？銀行・信用金庫・日本政策金融公庫の違いと、資金調達先の選び方
資金調達を検討する際に、「銀行」「信用金庫」「日本政策金融公庫」の違いが分からず、どこに相談すべきか迷う方は多いのではないでしょうか。
実は、それぞれの金融機関には異なる特徴や役割があります。
この記事では、それらの違いをわかりやすく整理し、自社に合った選択ができるよう解説します。
—
銀行とは？～全国規模で展開する営利企業
銀行は、営利目的で運営される株式会社です。
ほとんどの銀行は証券取引所に上場しており、株主への利益還元を重視しつつ、顧客への金融支援を行っています。
営業エリアに制限がなく、全国展開しているため、個人から中小企業・大企業まで幅広い層と取引があります。
特に企業向けの融資では、中堅企業以上の取引が多い傾向にあります。
融資の金利は比較的低く、まとまった金額の借入も可能です。
将来の上場や大きな成長を見据えている企業にとっては、銀行との取引は有力な選択肢となります。
銀行の特徴：
– 中堅企業・大企業向けの融資が中心
– 審査は厳しめだが、金利は低い傾向
– 銀行との取引がステータスと見られることもある
信用金庫とは？～地域密着の非営利組織
信用金庫は、「地域住民や中小企業のために存在する非営利の協同組織」です。
営業エリアが限定されており、その地域内の事業者を主な対象としています。
融資を受ける場合には、出資会員となる必要があります（例外もあり）。
「地域の相互扶助」を理念としており、業績が悪化した際や資金繰りに困ったときでも、親身に相談に乗ってくれる点が大きな強みです。
一般に金利は銀行よりやや高いことがありますが、柔軟な対応や地域密着型の支援を求める場合には適しています。
信用金庫の特徴：
– 中小企業・個人事業主向けの融資が中心
– 地域内の事業者に特化した支援
– 審査に柔軟性がある場合も多い
政策金融公庫とは？～国が運営する公的金融機関
日本政策金融公庫（略称：政策公庫）は、政府が100％出資する公的な金融機関です。
民間金融機関では対応が難しい分野を補完し、国の施策実現を目的としています。
預金業務は行わず、融資業務に特化しています。
特に創業期や赤字決算時でも融資を受けやすいことから、多くの創業者の「はじめての融資先」として活用されています。
政策金融公庫の特徴：
– 創業初期や赤字企業でも相談しやすい
– 金利が低く、返済期間も比較的長い
– 「社会的意義」を重視する審査
– 預金業務は行っていない
どこに相談すべき？目的別の選び方
自社の経営状況や事業ステージに応じて、適切な金融機関を選ぶことが大切です。
状況によっては、複数の金融機関に同時に相談することも可能です。
まとめ：金融機関ごとの違いを理解して、融資を上手に活用しよう
「銀行」「信用金庫」「日本政策金融公庫」は、それぞれ異なる使命と特徴を持っています。
創業直後なのか、事業拡大フェーズなのか、それとも一時的な資金繰りの支援が必要なのか――目的に応じて最適な相談先を選ぶことで、スムーズな資金調達に繋がります。
ちなみに、当事務所は杉並区にありますが、近隣の信用金庫さんや日本政策金融公庫さんとのお付き合いもあり、融資のご相談をお手伝いすることも可能です。
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